LTV DTI DSR 뜻 규제 한도 계산방법을 쉽게 알려드리겠습니다. 처음 집을 사거나 대출을 알아보는 분들이라면 은행에서 “얼마까지 대출이 나올까요?” 하는 질문 많이 하실 겁니다. 그때 중요한 기준이 바로 LTV와 DTI입니다.
이 두 가지 개념을 알면, 내가 얼마나 빌릴 수 있고, 얼마나 갚아야 하는지 감이 잡힙니다.
LTV(주택담보대출비율)란?
LTV는 Loan To Value의 줄임말로, ‘집값 대비 대출 비율’을 뜻합니다.
예를 들어, 집값이 3억 원인데 LTV가 70%라면 최대 2억 1천만 원까지 대출이 가능합니다.
만약 생애최초로 집을 사는 분이라면, LTV가 최대 80%까지 적용되기 때문에
2억 4천만 원까지 대출이 가능합니다.
- 즉, LTV는 집의 가격을 기준으로 대출 한도를 정하는 기준입니다.
DTI란?(총부채상환비율)
DTI는 Debt To Income의 줄임말로, ‘소득 대비 부채 상환 비율’을 말합니다.
예를 들어, 연 소득이 5천만 원인 경우 DTI가 60%라면 1년에 3천만 원까지 원리금을 갚을 수 있는 것으로 봅니다. 이는 한 달로 보면 약 250만 원 정도입니다.
이 기준을 넘어서는 대출은 받을 수 없거나 한도가 줄어들 수 있습니다.
- DTI는 은행에서 내 수입을 기준으로 ‘얼마나 감당 가능한지’ 보는 기준입니다.
DSR이란?(총부재원리금상환비율)
DSR은 ‘Debt Service Ratio의 줄임말로, “총부재원리금상환비율”을 말합니다. 내가 가진 모든 대출의 원리금을 소득과 비교하는 비율입니다.
즉, DTI는 주택담보대출만 보지만 DSR은 신용대출, 자동차 할부, 학자금 대출까지 전부 포함합니다.
예를 들어, 연 소득이 5천만 원인데 주택담보대출, 신용대출, 자동차 할부를 포함해
매년 갚아야 할 원리금이 2천만 원이면 DSR은 (2천 / 5천) × 100 = 40%가 됩니다.
- DSR은 모든 대출을 포함한 총 상환 능력을 보는 기준입니다.
LTV DTI DSR 핵심요약
| 용어 | 기준 | 핵심 |
|---|---|---|
| LTV | 집값 | 주택이 집으로 얼마나 빌릴 수 있는가 |
| DTI | 소득 | 내 소득으로 이 집 대출을 얼마나 갚을 수 있나 |
| DSR | 모든대출 | 내 소득으로 전체 대출을 다 감당할 수 있나 |
LTV DTI DSR 규제한도
- LTV는 보통 최대 70%까지
(생애최초 주택 구입자는 80%) - DTI는 대부분 60% 이내
- DSR 대부분 40%이내
이 기준을 넘으면 대출이 안 나올 수도 있으니 집 계약 전에 미리 대출 가능 금액을 계산해보는 게 중요합니다.
LTV DTI DSR 계산기
LTV DTI DSR 계산기는 아래링크로 빠르게 내 대출한도를 계산할 수 있습니다.
LTV DTI DSR 자주묻는질문
Q1. DSR이 높으면 대출이 무조건 안 나오나요?
그렇지 않습니다. 대출 종류에 따라 다르며, **정책 대출(디딤돌·보금자리론)은 DSR 적용이 느슨하거나 면제되는 경우도 있습니다. 일반 신용대출이나 주택담보대출은 DSR 40%를 초과하면 한도가 줄어듭니다.
Q2. LTV랑 DSR 중에 뭐가 더 중요한가요?
둘 다 중요하지만 요즘은 DSR이 더 엄격하게 적용됩니다. LTV는 담보 기준이지만, DSR은 소득을 기준으로 대출 한도를 정하기 때문에 특히 소득이 적은 경우 DSR 기준이 더 제한적일 수 있습니다.
Q3. 디딤돌 대출에도 DSR이 적용되나요?
일부 적용되지만, 완화된 기준입니다. 디딤돌 대출은 정부가 운영하는 서민 지원용 대출 상품이라 일반 대출보다 규제가 덜하며, LTV 80%까지 가능하고 금리도 낮습니다.
지금까지 LTV DTI DSR 뜻 규제 한도 계산방법을 살펴보았는데요. 궁금한 사항은 댓글로 알려주세요. 긴 글 읽어주셔서 감사합니다.